Análise do perfil do investidor do Banco Índice na Agência Paranhana

Abstract

“Perfil de risco é o termo usado para determinar qual a disposição que um investidor tem em correr riscos na hora de investir seu dinheiro” (INFOMONEY, 2010). A maior ou menor tolerância às flutuações nas rentabilidades dos investimentos sinaliza o perfil do investidor, classificado, segundo o portal do investidor da CVM, como: conservador, moderado ou arrojado. Boa parte das pessoas tem pouco conhecimento em finanças e demandam assessoria financeira; alguns são atraídos para o mercado de renda variável, geralmente em períodos de alta na bolsa de valores; outros mantêm seus recursos indefinidamente na renda fixa, desperdiçando a oportunidade de melhores rentabilidades com a diversificação. A análise do perfil do investidor oferece, tanto ao banco quanto ao cliente, informações fundamentais para tornar o ato de investir mais simples, transparente e seguro. O escopo deste trabalho foi analisar o perfil do investidor financeiro no âmbito de uma agência bancária, onde se buscou desenhar o percentual de pessoas consideradas conservadoras, moderadas ou arrojadas. Ainda, observar o enquadramento do portfólio dos clientes com seu perfil, além de fazer uma análise da assessoria prestada pelos gerentes de investimento. Quanto aos procedimentos metodológicos utilizou-se o método de estudo de caso, abordagem quantitativa e descritiva, amostragem “não probabilística por conveniência”, além do questionário (total de 100 formulários válidos) e a observação in loco como técnicas de pesquisa. Observou-se que 49% dos entrevistados são conservadores, 41% moderados e 10% arrojados. As respostas das perguntas do instrumento de coleta de dados deixaram transparecer que o investidor da agência Paranhana, do Banco Índice, predominantemente, é do sexo masculino, casado, de nível superior, faixa etária entre 41 e 55 anos e de perfil conservador. Do total da amostra, 27% estão desalinhados com seu perfil de risco. As mulheres são mais conservadoras e possuem maior grau de instrução. Os gerentes de investimento estão qualificados e certificados, mas, por razões estruturais, prestam assessoria reativa. Através dos dados disponibilizados, esta pesquisa pode contribuir para uma possível otimização dos processos no âmbito da agência objeto deste estudo de caso, como na reavaliação dos atuais portfólios dos clientes, através de uma assessoria financeira proativa.

Risk profile is the term used to determine which willingness an investor has to take risks when investing his money" (INFOMONEY, 2010). The greater or lesser tolerance to fluctuations in returns on investment indicates the investor's profile, classified, according to the CVM investor website, as conservative, moderate or daring. Most people have little knowledge on finances and require financial advice; some are attracted to the variable income market, usually in periods of high stock exchange, while others keep their funds in fixed income for an indefinite period, wasting the opportunity of better returns with diversification. The profile analysis of the investor offers to both the bank and the customer, key information to make the act of investing simpler, transparent and secure. This work aims to analyze the financial profile of the investor within a bank branch, where the percentage of people regarded as conservative, moderate or daring is drawn. Also, it was possible to observe the construction of the customers’ portfolio with their profile, as well as an analysis of advice provided by investment managers. Regarding the methodological procedures, this work used the method of case study, quantitative and descriptive approach, “non-probabilistic by convenience” sampling, along with the questionnaire (total of 100 valid forms) and on-site observation as research techniques. It was observed that 49% of those interviewed are conservative, 41% are moderate and 10% are daring. The responses to questions from the data collection suggest that the Paranhana bank branch investor, of the Bank Index, is predominantly male, married, graduated, aged between 41 and 55, and conservative. The total sample shows that 27% are out of their risk profile. Women are more conservative and have a higher level of schooling. Investment managers are qualified and certified, but for structural reasons, provide reactive advice. Through the available data, this research might contribute to a possible optimization of processes within the bank branch which is the focus of this study, as in the re-evaluation of the current portfolio of clients through proactive financial advice.