Precificação do seguro agrícola no Brasil : uma análise da influência do zoneamento agrícola de risco climático nas taxas praticadas pelo mercado

Abstract

Tendo em vista os esforços do mercado segurador e a preocupação governamental em entender como o clima impacta na modelagem dos seguros, o presente artigo avalia a relação entre as taxas praticadas nas apólices de seguro agrícola e o indicador de risco do Zoneamento Agrícola de Risco Climático (ZARC), a fim de entender se há coerência entre esses elementos. Para tanto, é necessário entender o conceito de risco, o produto de seguro agrícola e as suas dificuldades de operacionalização, assim como o papel do ZARC e a sua finalidade de diminuir a assimetria de informação e a escassez de dados nesse mercado. Por fim, realiza-se o comparativo entre taxas, sinistralidade e risco das apólices emitidas a partir do Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural (PSR). A natureza desta pesquisa é essencialmente quantitativa e analítica, utilizando-se de processos de engenharia de dados e métodos estatísticos para chegar a suas conclusões. Diante disso, verifica-se que o indicador de nível de riscos do ZARC, mesmo capaz de separar apólices em diferentes graus de sinistralidade, não possui relação direta com as taxas praticadas nas apólices de seguro rural, o que impõe a constatação de que esse insumo informacional não é relevante para a precificação desse tipo de produto.

Given the efforts of the insurance market and the government's concern to understand how the climate impacts insurance modeling, this article evaluates the relationship between the rates practiced in agricultural insurance policies and the risk indicator of the Agricultural Climate Risk Zoning (ZARC), in order to comprehend if these elements are coherent between each other. Therefore, it is necessary to understand the concept of risk, the agricultural insurance product, and its operationalization difficulties, as well as the role of ZARC and its purpose of reducing the asymmetry of information and scarcity of data in this market and, finally, the comparison between rates, claims, and risk of policies issued from the Rural Insurance Premium Subsidy Program (PSR). The nature of this research is essentially quantitative and analytical, using data engineering processes and statistical methods to get its conclusions. It appears that the ZARC risk level indicator, even though being capable of separating policies into different degrees of losses, it does not have a direct relationship with the rates practiced in rural insurance policies, which imposes the finding that this data is not relevant when pricing this type of product.