O impacto das coparticipações nas projeções de sinistralidade das cooperativas médicas no Brasil

Abstract

O mercado de Saúde Suplementar brasileiro enfrenta diversos desafios para manter o índice de sinistralidade das Operadoras de Planos de Assistência à Saúde em um patamar aceitável, diversos mecanismos são utilizados em tentativas de redução deste índice para possibilitar a continuidade de operação deste mercado, sendo um destes a coparticipação. Este estudo buscou verificar o impacto das coparticipações nas projeções de sinistralidade das Cooperativas Médicas, uma modalidade de Operadora de Saúde, no Brasil. Para realizar as projeções de cenários, foram utilizadas simulações de Monte Carlo com base nos dados da ANS e do IESS de cinco anos, de 2015 a 2019, referentes a este ramo do mercado de saúde suplementar. Para efeitos de comparação, primeiramente, foram realizadas projeções sem considerar os valores de recuperação por coparticipação e, na sequência, projeções que consideravam estas recuperações. O estudo verificou que existe um impacto significativo financeiro e estatístico na redução dos índices de sinistralidade quando utilizado o mecanismo da coparticipação nos Planos de Saúde deste setor, apresentando contribuição para o meio acadêmico, para a área atuarial e para o mercado de saúde suplementar, de forma a confirmar o papel da coparticipação na redução do índice de sinistralidade.

The Brazilian Supplemental Health Insurance market faces several challenges to maintain the loss ratio of Health Care Plan Operators at an acceptable level, several mechanisms are used in attempts to reduce this rate to enable the continuity of operation in this market, being one of these the co-participation. This study pursued to verify the impact of co-participations in the loss ratio projections of Medical Cooperatives, a modality of Health Operator, in Brazil. To perform the scenario projections, Monte Carlo simulations were used based on ANS and IESS data for five years, from 2015 to 2019, referring to this branch of the supplementary health market. For comparison purposes, first, projections were made without considering the recovery values for co-participation and, subsequently, projections that considered these recoveries. The study found that there is a significant financial and statistical impact on the reduction of loss ratio when using the co-participation mechanism in the Health Plans of this sector, presenting a contribution to the academic environment, to the actuarial area and to the supplementary health market, in order to confirm the role of co-participation in reducing the loss ratio.