Fundamentação técnica e atuarial dos seguros de vida : um estudo comparativo entre o seguro de vida individual e o seguro de vida em grupo no Brasil

Abstract

A indústria de seguros é uma atividade econômica relativamente jovem, possuindo raízes na revolução industrial. O desenvolvimento dessa indústria ocorreu de forma bastante intensa durante o século passado, quando a atividade passou a ser inserida na área de gestão de riscos. As Companhias de Seguros que trabalham nesse ambiente de negócio fundamentam todo o processo de precificação dos seus produtos em rígidas bases técnicas e atuariais. O presente trabalho dedica-se ao estudo dessas questões, abordando especificamente os seguros de vida, com ênfase à cobertura de morte. A pesquisa tem por objetivo comparar duas modalidades distintas de seguros que são ofertadas ao mercado: o seguro de vida individual e o seguro de vida em grupo. Embora ofereçam aos consumidores coberturas bastante similares, ambas as modalidades devem obedecer a requisitos e princípios técnicos diferenciados por parte das instituições que fazem a sua gestão.

The insurance industry is a relatively young economic activity; its bases are found in the industrial revolution. The development of such industry occurred in a very intense way in the last century, when the activity started being placed in the area of management of risks. The insurance companies that work in this business environment base the whole pricing process of their products on rigid technical and actuarial bases. The present work aims at studying these questions, focusing on the life insurance, with emphasis on the death coverage. The research intends to explore and compare two distinct modalities of insurance that are offered to the market: the individual life insurance and the group life insurance. Even though they offer similar coverage, they must fulfill requirements and different technical principles ruled by the institutions which are responsible for their management.