Aspectos científicos, tecnológicos e inter-regionais do seguro agrícola : uma abordagem integrativa

Abstract

O agronegócio brasileiro contribui sobremaneira para o desenvolvimento socioeconômico do país. Assim, políticas públicas são desenvolvidas com o objetivo de fomentar a produtividade e a obtenção de renda das populações rurais. Dentre estas se destaca o seguro agrícola como uma maneira de reduzir o impacto dos eventos climáticos nas atividades agropecuárias, proporcionando resiliência aos produtores e assegurando a manutenção das propriedades rurais. Contudo, verifica-se a existência de distintas interfaces que impactam no desenvolvimento, implementação e difusão desta ferramenta de gerenciamento de risco. Dessa forma, a pesquisa realizada teve como objetivo analisar os avanços científicos e tecnológicos do seguro agrícola, bem como compará-lo no contexto inter-regional brasileiro. Para tanto inicialmente realizou-se uma revisão sistemática da literatura acerca de seguro agrícola e inovação, cujos resultados demonstraram que os estudos científicos podem ser distribuídos em cinco clusters, quais sejam: precificação e análise de risco; resiliência e transferência de risco; seleção adversa e mudanças climáticas; redução de custos e transparência nos contratos, e; introdução/difusão de seguro agrícola. Posteriormente, procedeu-se com um estudo de prospecção tecnológica por meio do mapeamento de patentes. Os achados evidenciaram que as invenções intensificaram-se gradualmente ao longo dos últimos seis anos (2017-2013). Também se observou que estas contemplam três blocos divididos em subcategorias, quais sejam: (i) comercialização: criação de produto; contratação e subscrição, e; precificação; (ii) gerenciamento: gerenciamento de risco, e; (iii) indenizações de sinistros: identificação de perdas; vistorias, e; regulação de sinistros. Em seguida, empregou-se uma investigação a fim de comparar o panorama do seguro agrícola entre as regiões do Brasil. Para tanto, foram utilizados dados secundários provenientes de organizações públicas, junto aos quais se realizaram análises estatísticas uni e multivariadas. Os resultados apontaram que a renda per capita apresenta correlação positiva e moderada com variáveis do eguro agrícola e do Proagro. Os achados também evidenciaram a existência de diferença estatisticamente significativa entre as regiões brasileiras quanto ao seguro e suas múltiplas modalidades, sendo que as regiões Norte e Nordeste apresentam discrepância em relação às demais regiões. Além disso, as variáveis de seguro privado e Proagro demostraram maiores volumes de contratação nas regiões Centro-Oeste, Sul e Sudeste. Porém, os valores indenizados nestas regiões superam o prêmio arrecadado, uma vez que consistem em áreas de maior exposição a sinistros. Tal situação demonstra um desiquilíbrio atuarial no setor, permitindo a identificação de seleção adversa. Portanto, de maneira encadeada, os resultados obtidos sugerem um movimento de transformação no setor, pautado em quatro pilares estratégicos, quais sejam: Precificação; Inovação em Produto; Gerenciamento; e, Indenizações de Sinistros. Destaca-se que tais fatores tendem a proporcionar maiores índices de contratações em regiões de baixa adesão, melhoria na distribuição de riscos, auxilio na redução de seleção adversa, agilidade nos processos, bem como redução de custos, erros e fraudes. Logo, a intensificação de inovações nos pilares evidenciados na pesquisa pode contribuir para o desenvolvimento do seguro agrícola no Brasil diante de suas peculiaridades inter-regionais.

Brazilian agribusiness contributes greatly to the socioeconomic development of the country. Thus, public policies are developed with the objective of promoting productivity and obtaining income for rural populations. Among these, agricultural insurance stands out as a way to reduce the impact of weather events on agricultural activities, providing resilience to producers and ensuring the maintenance of rural properties. However, there are different interfaces that impact the development, implementation and dissemination of this risk management tool. Thus, the research carried out aimed to analyze the scientific and technological advances in agricultural insurance, as well as to compare it in the Brazilian inter-regional context. To do so, a systematic review of the literature on agricultural insurance and innovation was initially carried out, whose results showed that scientific studies can be distributed into five clusters, namely: pricing and risk analysis; resilience and risk transfer; adverse selection and climate change; cost reduction and transparency in contracts, and; introduction/dissemination of agricultural insurance. Subsequently, a technological prospecting study was carried out through patent mapping. The findings showed that inventions have gradually intensified over the last six years (2017-2013). It was also observed that these include three blocks divided into subcategories, namely: (i) commercialization: product creation; contracting and underwriting, and; pricing; (ii) management: risk management, and; (iii) claim indemnities: identification of losses; inspections, and; claims settlement. Then, an investigation was carried out in order to compare the panorama of agricultural insurance between the regions of Brazil. For this purpose, secondary data from public organizations were used, together with univariate and multivariate statistical analyses. The results showed that per capita income has a positive and moderate correlation with agricultural insurance and Proagro variables. The findings also showed the existence of a statistically significant difference between the Brazilian regions in terms of insurance and its multiple modalities, with the North and Northeast regions presenting discrepancies in relation to the other regions. In addition, the private insurance and Proagro variables showed higher contracting volumes in the Midwest, South and Southeast regions. However, the amounts indemnified in these regions exceed the premium collected, since they consist of areas with greater exposure to claims. This situation demonstrates an actuarial imbalance in the sector, allowing the identification of adverse selection. Therefore, in a chained manner, the results obtained suggest a transformation movement in the sector, based on four strategic pillars, namely: Pricing; Product Innovation; Management; and, Claims Compensation. It is noteworthy that such factors tend to provide higher rates of hiring in regions of low adherence, improvement in the distribution of risks, help in reducing adverse selection, agility in processes, as well as reduction of costs, errors and fraud. Therefore, the intensification of innovations in the pillars highlighted in the research can contribute to the development of agricultural insurance in Brazil in view of its inter-regional peculiarities.