O papel das capacidades digitais no desempenho das cooperativas de crédito brasileiras

Abstract

As tecnologias digitais desempenham um papel cada vez crescente na vida das pessoas e nas organizações. Por isso é que empresas de diversos setores buscam desenvolver capacidades digitais que permitam extrair os benefícios esperados pelo uso das tecnologias digitais. Elas pretendem, desse modo, obter ganhos em desempenho, seja pela transformação da experiência do cliente, da oferta de produtos ou dos modelos de negócios. No setor financeiro, os bancos tradicionais possuem alta dependência das tecnologias digitais emergentes, assim como as cooperativas de crédito. Estas, ao mesmo tempo que se encontram no mesmo ambiente competitivo, têm como base de seu modelo de negócios o relacionamento com os seus associados e com a comunidade onde atuam, principalmente, por meio de uma rede física de agências. Diante deste cenário, esta pesquisa objetiva analisar o papel das capacidades digitais no desempenho das cooperativas de crédito brasileiras. Para tanto, este estudo é composto por duas etapas, sendo cada uma representada por um artigo. A primeira etapa, quantitativa, utilizando PLS-SEM, visa analisar o impacto das capacidades digitais no desempenho das cooperativas de crédito brasileiras. E a segunda etapa, qualitativa em um estudo de casos múltiplos, busca explorar como ocorrem as relações entre as capacidades digitais e o desempenho em cooperativas de crédito brasileiras. De modo geral, pelos achados desta pesquisa, foi possível compreender que o desenvolvimento de capacidades digitais possibilita ganhos de desempenho para as cooperativas de crédito, para i) conectar as cooperativas de crédito com o ecossistema de forma digital; ii) digitalizar processos, produtos e serviços; e iii) monitorar e para responder de forma rápida aos associados e ao mercado. Além disso, entre os principais achados, destaca-se o papel da capacidade do processo de digitalização alavancando as demais capacidades digitais, bem como para viabilizando ganhos de desempenho. Esta pesquisa contribui com a teoria ao apresentar um modelo estrutural que permite a análise das capacidades digitais e o impacto no desempenho de cooperativas de crédito, ao demonstrar práticas relacionadas às capacidades digitais sob o ponto de vista da teoria das capacidades dinâmicas, em organizações já estabelecidas do setor financeiro, em um contexto de mudanças geradas pela transformação digital, e ao disponibilizar um codebook pelo qual se tem uma matriz conceitual e um conjunto de antecedentes para novos estudos que foquem nodesempenho de cooperativas de crédito ou de organizações semelhantes. No campo prático, este estudo auxilia com um modelo estrutural, que demonstra os mecanismos pelos quais as capacidades digitais impactam o desempenho de cooperativas de crédito; e fornece uma perspectiva sobre como essas capacidades viabilizam o ganho de desempenho nessas cooperativas. Como implicações, outras empresas podem utilizar esses resultados como apoio para analisar, em seu modelo de negócios, quais capacidades podem ser desenvolvidas ou aprimoradas para melhorar o desempenho, ou pode ocorrer um aumento da confiança das cooperativas de crédito em relação à adoção das tecnologias digitais para promover o relacionamento com os associados.

Digital technologies play an increasingly important role in people's lives and in organizations. For this reason, companies in a wide range of sectors are seeking to develop digital capabilities that will enable them to draw the benefits which are expected from using digital technologies. They intend to achieve performance gains from transforming the customer experience, product offering, or business models. In the financial sector, traditional banks are highly dependent on emerging digital technologies, as well as credit unions. These companies, while in the same competitive environment, are based on their business model, on their relationship with their associates and with the community where they operate, mainly through a physical network of agencies. Given this scenario, this research aims to analyze the role of digital capabilities in the performance of Brazilian credit unions. For this purpose, this study consists of two stages, each one being represented by an article. The first stage, a quantitative research, using PLSSEM, aims to analyze the impact of digital capabilities on the performance of Brazilian credit unions. And the second stage, a qualitative research in a study of multiple cases, seeks to explore how the relationships between digital capabilities and performance in Brazilian credit unions occur. In general, from the findings of this research, it has been possible to understand that the development of digital capabilities allows for performance gains for credit cooperatives, to (i) connect credit unions with the ecosystem in a digital way; (ii) to digitize processes, products and services; and (iii) to monitor and respond rapidly to associates and the market. In addition, among the key findings, the role of the digitization process capacity is highlighted by leveraging other digital capabilities as well as enabling performance gains. This research contributes to the theory by presenting a structural model that allows the analysis of digital capabilities and the impact on credit unions’ performance, by demonstrating practices related to digital capabilities from the point of view of the dynamic capacity theory, in the already established financial sector organizations, in a context of changes generated by digital transformation, and by making available a codebook through which it has a conceptual matrix and a set of precedents for new studies that focus on credit unions’ performance or similar organizations. In the practical field, this study supports a structural model, that demonstrates the mechanisms by which digital capabilities impact the performance of credit unions; and provides a perspective on how these capabilities enable performance gains in these cooperatives. As implications, other companies can use these results as support to analyze, in their business model, which capabilities can be developed or enhanced to improve their performance, or it can increase the credit unions’ confidence in adopting digital technologies to promote the relationship with their associates.